📌 परिचय
Chemmanur Credits and Investments Limited एक गैर-जमा स्वीकार करने वाली, गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनी (NBFC) है जो भारत के पांच राज्यों में 282 शाखाओं के माध्यम से अपनी सेवाएं देती है। यह कंपनी मुख्य रूप से सोने के गहनों के बदले गोल्ड लोन देती है और इसने अब निवेशकों के लिए Non-Convertible Debentures (NCDs) की नई सीरीज़ पेश की है।
इस बार कंपनी ने 12.62% तक का आकर्षक सालाना ब्याज देने का वादा किया है, जो कि वर्तमान बाजार स्थितियों में बैंक FDs और डाकघर योजनाओं से काफी ज्यादा है।
📊 NCD इश्यू की मुख्य जानकारी
| विवरण | आंकड़े |
|---|---|
| इश्यू ओपनिंग डेट | 3 जून 2025 |
| इश्यू क्लोजिंग डेट | 16 जून 2025 |
| अलॉटमेंट डेट | 19 जून 2025 |
| लिस्टिंग डेट | 23 जून 2025 |
| फेस वैल्यू | ₹1,000 प्रति यूनिट |
| न्यूनतम निवेश | ₹10,000 (10 NCDs) |
| इश्यू साइज | ₹50 करोड़ |
| रेटिंग | BBB- (IRRPL द्वारा) |
💰 Chemmanur Credits and Investments Limited NCD ब्याज दर और विकल्प
कंपनी ने निवेशकों के लिए अलग-अलग टेन्योर और ब्याज दर के साथ कुल 7 सीरीज़ पेश की हैं। इनमें सबसे ज्यादा ब्याज 12.62% तक है।
| सीरीज़ | ब्याज दर (p.a.) | अवधि | ब्याज भुगतान |
|---|---|---|---|
| 7 | 12.62% | 5y 10m | मैच्योरिटी पर |
| 4 | 12.00% | 5 साल | मासिक |
| 3 | 11.30% | 3 साल | मासिक |
| 6 | 11.00% | 2 साल | मैच्योरिटी पर |
| 2 | 10.90% | 2 साल | मासिक |
| 1 | 10.50% | 1y 6m | मासिक |
| 5 | 9.50% | 1 साल | मैच्योरिटी पर |
🏦 Chemmanur Credits and Investments Limited NCD फंड्स का उपयोग
इस NCD इश्यू से जुटाई गई पूंजी का इस्तेमाल कंपनी निम्नलिखित उद्देश्यों के लिए करेगी:
- ऑनवर्ड लेंडिंग (loan देना)
- पुराने कर्ज का पुनर्भुगतान या भुगतान
- सामान्य कॉर्पोरेट खर्च
✅ Chemmanur Credits and Investments Limited NCD कंपनी की ताकत (Pros)
- व्यापक नेटवर्क: कंपनी की 282 शाखाएं भारत के 5 राज्यों में फैली हैं, खासकर ग्रामीण और अर्ध-शहरी क्षेत्रों में।
- मुख्य रूप से गोल्ड लोन: कंपनी ज्यादातर सुरक्षित गोल्ड लोन देती है, जिससे डिफॉल्ट रिस्क कम होता है।
- क्रेडिट रेटिंग: CRISIL और India Ratings से BBB-/Stable की रेटिंग प्राप्त है।
- आंतरिक ऑडिट प्रणाली: रिस्क मैनेजमेंट और ऑडिट कमेटी द्वारा निगरानी सुनिश्चित की जाती है।
- तेज लोन प्रोसेसिंग: कम दस्तावेजों और तेज प्रोसेसिंग की वजह से ग्राहक संतुष्टि बेहतर है।
❌ Chemmanur Credits and Investments Limited NCD जोखिम और कमज़ोरियां (Cons)
- रेटिंग मध्यम स्तर की है: BBB- रेटिंग का मतलब है कि जोखिम मध्यम स्तर पर है। यह निवेश बैंक FD जितना सुरक्षित नहीं है।
- गोल्ड की मैनुअल वैल्यूएशन: यदि जौहरी द्वारा गोल्ड की गलत वैल्यूएशन होती है तो लोन डिफॉल्ट का खतरा बढ़ सकता है।
- असुरक्षित माइक्रोफाइनेंस लोन: कुल पोर्टफोलियो का 7.76% हिस्सा बिना सुरक्षा के माइक्रोफाइनेंस में है।
- कैश फ्लो नेगेटिव: FY24 और FY23 में कंपनी का ऑपरेशनल कैश फ्लो निगेटिव रहा है।
- ग्राहक प्रोफाइल जोखिम भरा: ज्यादातर ग्राहक निम्न आय वर्ग से हैं, जो आर्थिक संकट में डिफॉल्ट कर सकते हैं।
📉 क्या निवेश करना चाहिए?
अगर आप एक ऐसे निवेशक हैं जो बैंक FD से ज्यादा रिटर्न चाहते हैं और थोड़े जोखिम को सहन कर सकते हैं, तो यह NCD आपके लिए एक अच्छा विकल्प हो सकता है। खासकर Series 7 में 12.62% का ब्याज “At Maturity” एक आकर्षक डील हो सकती है।
लेकिन, ध्यान दें कि BBB- रेटिंग का मतलब है कि कंपनी की वित्तीय स्थिति बहुत मजबूत नहीं है। साथ ही, unsecured loans और gold valuation से जुड़े जोखिमों को नज़रअंदाज नहीं किया जा सकता।
📌 निष्कर्ष
Chemmanur Credits and Investments Limited द्वारा जारी किया गया NCD स्कीम उच्च ब्याज दर की तलाश में लगे निवेशकों के लिए एक मध्यम जोखिम, मध्यम अवधि का विकल्प प्रदान करता है। निवेश से पहले, अपने वित्तीय सलाहकार से परामर्श अवश्य लें और अपने जोखिम प्रोफाइल के अनुसार निर्णय लें।
Corporate Bond कॉर्पोरेट बॉन्ड क्या होते हैं और कैसे काम करते हैं?
कॉर्पोरेट बॉन्ड Corporate Bond एक फिक्स्ड-इनकम इनवेस्टमेंट Fixed Income Investment होता है जिसमें निवेशक Investors किसी कंपनी को एक तय अवधि के लिए पैसा उधार देता है। इस दौरान कंपनी निवेशक को नियमित ब्याज Intrest देती है और मेच्योरिटी पर पूरा मूलधन वापस करती है। जो ब्याज आपको मिलता है, वह सीधे आपके डीमैट अकाउंट Demate Account से जुड़े बैंक खाते में आता है और मेच्योरिटी पर भी राशि वहीं क्रेडिट होती है। अगर आप चाहें तो बॉन्ड को मेच्योरिटी से पहले भी बेच सकते हैं, लेकिन शेयरों की तरह सेकेंडरी मार्केट में खरीदार मिलना ज़रूरी होता है, वरना सेल ऑर्डर अधूरा रह सकता है। टैक्स Tax की बात करें तो ब्याज पर आपकी आयकर स्लैब Income Slab के अनुसार टैक्स लगता है और 10% टीडीएस TDS भी कटता है। यदि आपने बॉन्ड 12 महीने से पहले बेच दिया तो उस पर शॉर्ट टर्म कैपिटल गेन टैक्स Short Term Capital Gins Tax लगेगा, जबकि 12 महीने से ज्यादा रखने पर लॉन्ग टर्म कैपिटल गेन टैक्स Long Term Capital Gains Tax 12.5% (बिना इंडेक्सेशन) लगता है। हालांकि, अनलिस्टेड बॉन्ड पर टैक्स आपकी स्लैब रेट के हिसाब से ही लगेगा, चाहे आपने कितने भी समय के लिए निवेश किया हो। अगर आपने बॉन्ड IPO के लिए अप्लाई किया है और उसे कैंसिल करना चाहते हैं, तो यह भी संभव है – बशर्ते आप समय रहते करें। अगर आपने पहले से UPI मंडेट अप्रूव किया है, तो अलॉटमेंट के 48 घंटे बाद तक फंड आपके बैंक अकाउंट में वापस आ जाएगा। साथ ही, एक ही बॉन्ड IPO में आप अलग-अलग डीमैट अकाउंट्स से कई एप्लीकेशन भी डाल सकते हैं। कुल मिलाकर, कॉर्पोरेट बॉन्ड्स उन निवेशकों के लिए बेहतर विकल्प हो सकते हैं जो स्थिर रिटर्न और सुरक्षित निवेश की तलाश में हैं, लेकिन निवेश से पहले इसके जोखिम, टैक्स और लिक्विडिटी को समझना जरूरी है।
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